公积金委托贷款的注意事项

住房公积金委托贷款定义

公积金个人住房委托贷款是指银行受地方住房基金管理部门的委托，利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款，贷款风险由委托人承担，主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。

经常会有网友搞混公积金委托贷款和借用公积金贷款，所以百度上很多人在问怎样借用他人住房公积金来贷款？其实不一样的，严格的讲公积金是不能出借的，公积金贷款仅限本人使用，如果要借用，只能是以被借用人的名义办理贷款，谁贷款，房产证上的名字就是谁的。可是这样对公积金交纳人有很大的风险。

公积金委托贷款的好处

贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

公积金委托贷款的申请条件

申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为:

(1)有合法的身份;

(2)按时足额缴存住房公积金;

(3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件;

(5)有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

(6)有符合要求的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

(7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

公积金委托贷款注意事项

一、预期缴存住房公积金值 预期缴存住房公积金值=借款人及其配偶申请借款前各自月缴存住房公积金数(个人加单位)×12个月×最长缴存住房公积金年限之和的两倍;配偶是军队干部，预期缴存住房公积金值=借款人申请借款前月缴存住房公积金数(个人加单位)×12个月×最长缴存住房公积金年限的三倍。(注:最长缴存年限是指截止到法定退休年龄，等于或大于30年的按30年计算，下同)。

二、预期偿还贷款值 预期偿还贷款值=借款人及其配偶申请借款前各自计算缴存住房公积金的月工资基数×40%×12个月×最长缴存公积金年限之和。

三、所购房最高贷款值

(一) 新建商品住房最高贷款值=购房合同房价总额×80%;

(二)二手房房龄在10年以内的最高贷款值=房屋(不含装修)评估价值×80%;房龄在10年以上的最高贷款值=房屋(不含装修)评估价值×70%;

(三)自建房最高贷款值=购地价格+建房面积×当地建房成本每平方米造价×80%;

(四)翻建住房和集资建房最高贷款值=建房面积×当地建房成本每平方米造价×70%;

(五)大修住房最高贷款值为8万元。

第八条 贷款年限 贷款年限依据实际贷款额度和预期偿还贷款值计算确定，最长年限不超过20年，其中:大修住房贷款最长不超过5年;翻建住房和集资建房贷款最长年限不超过10年。实际贷款年限不得超过借款人法定退休年龄顺延后5年(已达法定退休年龄的，不再享受此规定)。

贷款年限=实际贷款额度÷(借款人及其配偶申请借款前各自计算缴存住房公积金的月工资基数×40%之和)÷12个月(逢小数进一)。

第九条 贷款利率按中国人民银行规定执行。借款合同日期与贷款银行付款凭证日期不一致的，贷款利率以贷款银行付款凭证日期当日中国人民银行挂牌利率为准。